Thélem assurances déploie Insurance Smart Home Pricing

Communiqué de Presse

Les données externes vont transformer les pratiques assurantielles dans les prochaines années, et cela dans tous les domaines : du tarif à la prévention. Forte de ses valeurs d’innovation au service des assurés, Thélem assurances a décidé d’investir fortement en s’entourant des meilleurs spécialistes du domaine pour un plan pluriannuel ambitieux et porteur de très forte valeur.
Réalisant la pertinence de la donnée contextuelle environnementale dans l’optimisation du risque assurantiel, Addactis a développé en partenariat avec namR une offre baptisée « Insurance Smart Home Pricing » à destination des acteurs de l’assurance multirisque habitation (MRH).

Cette solution unique est née du croisement et de la qualification de milliers de banques de données structurées (par exemple, des bases de données) et non structurées (par exemple, des images aériennes), lacunaires, extrêmement hétérogènes, issues de l’open data, avec l’expertise métier Addactis pour créer des ‘smart data‘ spécifiques au secteur de l’assurance.

A ce jour, Addactis et namR ont d’ores et déjà travaillé avec 35% du marché français de l’assurance habitation. De la simplification du parcours client au calcul du risque climatique d’un portefeuille, Insurance Smart Home Pricing entend ainsi apporter des réponses aux acteurs assurantiels. En intégrant une connaissance fine des territoires, à l’échelle du bâtiment, au sein d’une solution clé en main dédiée au métier d’assureur, cette offre permet de bénéficier des multiples usages de ces données externes.

« Ma conviction profonde est que les données externes vont révolutionner le monde de l’assurance, car on est sans cesse tiraillé entre 2 objectifs :  le maximum de données possibles à la souscription pour un tarif juste, pour mieux connaitre le client dans une optique de prévention, et dans le même temps, on veut limiter le nombre de questions à la souscription, et optimiser le parcours client. Là, avec les ‘smart data’ proposées à partir des attributs de namR, et l’expertise métier et modélisation d’Addactis, on réconcilie ces attentes ».

« De nouveaux champs d’application prometteurs s’ouvrent à nous, avec des bénéfices tant pour l’assuré que pour l’assureur. Les données intelligentes et les nouvelles méthodes algorithmiques permettent de disposer d’énormément d’informations et de scores sur un risque unitaire.  Mais cela peut sembler paradoxal, leur principale valeur sera collective, au travers d’actions ciblées et efficaces de prévention et de maîtrise de l’exposition de la mutualité des assurés aux principaux périls en développement. L’anticipation des changements climatiques en cours et à venir est un enjeu d’assurabilité de la MRH, et les données intelligentes vont grandement nous aider sur ce sujet vital pour l’assurance de demain ! »

« La prévention fait partie intégrante du métier d’assureur. Il s’agit d’une responsabilité sociétale sur laquelle la légitimité des assureurs est évidente. C’est aussi un levier qui va peser positivement sur leur modèle économique. Nous sommes face à une mutation très rapide des technologies disponibles, et nous sommes convaincus de la nécessité de bien les appréhender pour accompagner la transformation des métiers de l’assureur, et pour fluidifier l’expérience des assurés. La smart data est sans conteste un vrai accélérateur de ces transformations et un virage à ne pas manquer pour la profession. Elle contribuera à créer les solutions d’adaptation du produit MRH pour en garantir la soutenabilité face au dérèglement climatique. »

« namR est avant tout un producteur de données à forte valeur ajoutée avec un indice de confiance, qui avec l’intervention des experts métiers d’Addactis, est à même de créer des données pertinentes pour les enjeux assurantiels. Pour cela, nous allons caractériser l’environnement morphologiquement, qualitativement (computer vision et images aériennes – par ex sur la présence de piscines ou panneaux solaires) et quantitativement (par ex sur la détermination de la distance d’un bâtiment par rapport à son environnement – comme un cours d’eau). Cette caractérisation se fait par des techniques avancées de deep learning, machine learning et de geocoding, avec pour enjeu de rattacher les attributs disponibles à l’adresse de l’assuré. A ce défi de données pour l’assurance habitation s’ajoute le risque climatique passé et projeté en machine learning. Sur cette dimension, nous travaillons avec des laboratoires et centres de recherche, notamment sur la prédiction de mouvements climatiques et sur les évaluations de risques selon les échelles de scénario. »

« Addactis est une RiskTech qui accompagne les assureurs dans leur transformation sur toute la chaîne de valeur, notamment sur les problématiques de risques, et ce grâce à un accompagnement qui allie conseil, data et solutions technologiques. Nous avons avec Thélem assurances une relation de confiance depuis de nombreuses années, et ils sont, comme nous, toujours dans une recherche d’innovation pour leurs clients. La solution a un positionnement naturel sur la souscription, en proposant un pré-remplissage des données, ainsi qu’un scoring de risque permettant de situer l’adresse par rapport à des niveaux de risque moyens. Cela permet très concrètement de mieux connaître les biens et également de procurer des conseils de prévention adaptés. Enfin, la solution revêt une importance à une échelle plus large pour l’assureur : celle de la modélisation des risques environnementaux et, subséquemment, de la tarification de la sinistralité pour mieux piloter la mutualisation et maîtriser son exposition au risque. »